[뉴스토마토 박승원기자] 은퇴 등으로 소득이 감소하기 시작하는 50세 이상 고연령층의 가계대출 증가가 가계대출 부실위험을 높이는 압력으로 작용할 것이라는 분석이 나왔다.
한국은행이 19일 발표한 '금융안정보고서(2012년 4월)'에 따르면 고연령 차주일수록 소득 대비 대출비율이 저연령층에 비해 높을뿐 아니라 저신용자 대출비중도 높게 나타났다.
경제여건 악화시 가계대출 부실화 가능성이 크다는 얘기다.
실제로 비은행권 및 저소득 차주를 중심으로 가계부채의 증가세가 지속되는 가운데 은퇴가 시작되는 50세 이상 고연령층의 가계대출이 빠르게 증가하고 있다.
전체 가계대출중 고연령층 비중은 지난 2003년 33.2%에서 2011년 46.4%로 13.2%포인트 상승했다. 이는 같은기간 중 인구비중 상승폭(8.0%포인트)을 크게 상회해 고연령층 가계부채가 인구고령화보다 훨씬 빠르게 증가하고 있는 것이다.
한은은 고연령층 가계부채 급증과 관련 ▲채무보유 인구의 고령화 ▲주택시장 부진으로 주택처분 통한 대출금 상환 제약 ▲은퇴한 베이비부머의 창업자금 마련 사례 증가 ▲높은 일시상환대출(만기전까지 이자만 납부) 비중으로 대출원금 상환 지연 등을 원인으로 꼽았다.
문제는 소득창출능력이 취약한 고연령층의 가계부채 증가가 향후 가계대출 부실위험을 높인다는 점이다.
한은이 인구고령화 진행에 따른 원리금상환부담 변화정도를 시뮬레이션한 결과에 따르면 50세 이상의 원리금상환부담률(DSR) 상승폭이 큰 것으로 나타나 시간이 흐를수록 고연령층의 위험이 높아질 것으로 예상됐다.
특히, 최근 50세 이상의 가계대출 연체율이 완만한 상승세를 이어가고 있으며, 전체 금융 채무불이행자(개인워크아웃 신청자 기준)중 50세 이상 고연령층의 비중도 2011년 24.3%로 전년(22.2%)에 이어 상승세를 지속하고 있다.
더불어 한은은 고연령층의 가계부채 증가가 주택시장의 불안요인으로도 작용할 것으로 분석했다.
한은은 "고연령층의 경우 소득흐름에 의한 채무상환이 어려워 주택처분을 통한 채무상황이 불가피할 것으로 예상된다"며 "인구고령화에 따른 고가 대형주택 수요 감소로 고연령층에 의한 주택 재조정(주택처분 및 주택규모 축소)은 주택가격의 하방 리스크 요인으로 작용할 수 있다"고 판단했다.
또 한은은 "우리나라의 경우 인구고령화 진행속도가 매우 빠르고 50대 및 60세 이상의 실물자산비중도 각각 79.3%, 84.9%로 일본, 미국 등 주요국에 비해 크게 높다"며 "고령화가 진행될수록 주택매도 압력도 더 커질 것"으로 전망했다.